2014年3月26日 星期三

【保險理財】保險架構與保單價值準備金

n  保險組成架構
1.        從下面這個簡單的例子來瞭解保險組成架構
100030歲的男性,保險公司承諾他們,如果這100030歲的男性在他們31歲之前,有人死亡的話,那保險公司會給付死亡者的家屬1000元的死亡保險金,假設根據過往的統計資料,30歲男性在未來一年之內死亡的機率是1/1000的話,那麼,保險公司該跟每個人收取多少保費才合理呢?

【保險理財】醫療險的規劃依據

在討論醫療險該如何規劃之前,必須先瞭解醫療險的型態。基本上,每間保險公司都有銷售醫療險,所以,把每一家保險公司的醫療險加總起來,醫療險商品的數目可謂是琳瑯滿目,甚至更貼切的說是眼花撩亂,但不論你今天遇到哪一家保險公司的醫療險,都先記住,市場上的醫療險只有兩種類型,一種是「實支實付型醫療險」,一種是「定額給付型醫療險」;

2014年3月1日 星期六

【保險理財】「信託」知多少?

信託的基本概念
1.      信託並非有錢人的專利,只要名下有財產,都應該透過信託來保護我們的財產。
2.      信託就是將自己的財產以信託契約的方式移轉給受託人,由受託人按照信託意旨來管理以及維護我們的信託財產;以自益信託而言,委託人即為受益人,也就是信託財產實質上的所有權人,而受託人僅為名義上的所有權人,該財產將會以受託人的名義來持有。

服務項目說明

保險的價值
有句話說:「內行人看門道,外行人看熱鬧」,對於保險而言,亦是如此;因為在大部分人的心目中,保險仍然只是用來轉嫁「老、病、死、殘」的工具罷了。但實際上,保險卻有很多不為人知的強大功能,主要可以區分成退休理財、資產保全、傳承分配三個部份,這也是【保險碩士】能夠提供給各位在保險規劃上不同層面的考量與諮詢。各位讀者可以透過下圖的說明來得到進一步的了解:

保險碩士的附加服務

透過正確的保險規劃,確實可以減少許多人生的變數,讓我們的生活更能圓滿踏實;但是,人生可能會遭遇到的風險何其多,並非所有的風險,都可以透過現行的保險商品來進行移轉;有鑑於此,【保險碩士】在提供保險規劃服務的同時,亦會針對當事人不同的狀況來提供保險以外的附加服務,這些額外的附加服務主要是透過契約、法律與信託等工具來協助當事人轉移那些無法透過保險商品規避的風險,進而讓我們能更有效率的來掌握自己的人生,而這些附加的服務項目與內容,可以透過下圖的說明來得到更進一步的了解: